Términos y Condiciones de Uso

El presente documento constituye un contrato legalmente vinculante entre usted (en adelante "Usuario", "Cliente", "Comprador" o "Financiador", según corresponda) y Smart Global Trading LLC, empresa constituida bajo las leyes del Estado de Arizona, Estados Unidos de América, con número EIN 93-1869315, con domicilio en 101 W. 16th St. STE A #1185, Yuma, Arizona 85364, EUA (en adelante "Openpacto", "la Empresa", "nosotros").

Para efectos de estos Términos, se entenderá por:

• Plataforma: el sistema tecnológico accesible en https://www.openpacto.com y sus subdominios, incluyendo interfaces web, APIs y aplicaciones móviles.
• Cliente / Proveedor: persona física o moral exportadora o proveedora que carga facturas (CFDIs) para obtener financiamiento anticipado.
• Comprador / Anchor: empresa importadora o compradora que aprueba facturas y autoriza su cesión para financiamiento.
• Financiador / Funder: entidad financiera o inversionista que participa en subastas para financiar facturas aprobadas.
• Factura / CFDI: Comprobante Fiscal Digital por Internet emitido conforme a la legislación fiscal mexicana (SAT).
• Subasta Inversa: proceso tecnológico mediante el cual múltiples Financiadores compiten ofreciendo condiciones de financiamiento para una factura específica.
• Confirming: modalidad en que el Comprador ofrece a sus proveedores la posibilidad de cobrar anticipadamente sus facturas aprobadas.
• Tasa de Descuento: porcentaje aplicado sobre el valor nominal de la factura como contraprestación por el adelanto de recursos.
• Anticipo (Advance Rate): porcentaje del valor nominal de la factura que el Financiador desembolsa al Cliente.
• Servicios: todos los productos, funcionalidades y servicios tecnológicos ofrecidos a través de la Plataforma.

Openpacto actúa exclusivamente como gestor tecnológico de cuentas por cobrar y operador de un marketplace de financiamiento de facturas. Openpacto NO es:

• Una institución financiera, banco, casa de bolsa o entidad regulada bajo la Ley de Instituciones de Crédito de México ni bajo la National Bank Act de Estados Unidos.
• Un intermediario financiero, factor, arrendadora, ni SOFOM.
• Parte en los contratos de financiamiento celebrados entre Clientes y Financiadores.
• Custodio, fiduciario ni garante de los fondos de los Usuarios.
• Asesor de inversiones ni proveedor de servicios de inversión regulados.

Los ingresos de Openpacto constituyen contraprestación por servicios tecnológicos, no participación en el margen financiero de las operaciones. Todas las operaciones de financiamiento se realizan directamente entre Clientes y Financiadores, siendo Openpacto únicamente el canal tecnológico que facilita dicha interacción.

Lo anterior aplica conforme al Artículo 7 del Convenio para Evitar la Doble Imposición celebrado entre los Estados Unidos Mexicanos y los Estados Unidos de América (1992), que reconoce los beneficios empresariales obtenidos por una empresa de un Estado Contratante como gravables únicamente en dicho Estado.

El acceso y uso de la Plataforma implica la aceptación plena, sin reservas, de los presentes Términos y Condiciones, la Política de Privacidad y cualquier política adicional publicada en la Plataforma. Si no está de acuerdo con alguno de estos términos, deberá abstenerse de utilizar los Servicios.

Para acceder a los Servicios, el Usuario deberá:

• Completar el proceso de registro y onboarding correspondiente a su rol (Cliente, Comprador o Financiador).
• Proporcionar información veraz, completa y actualizada, incluyendo datos fiscales (RFC para personas mexicanas, EIN para entidades estadounidenses).
• Completar el proceso de Conoce a Tu Cliente (KYC/KYB) requerido.
• Aceptar expresamente estos Términos mediante firma electrónica o confirmación digital.
• Ser mayor de edad (18 años) o representante legal debidamente facultado de una persona moral.

El Usuario es responsable de mantener la confidencialidad de sus credenciales de acceso y de todas las actividades realizadas bajo su cuenta. Openpacto no será responsable por pérdidas derivadas del uso no autorizado de credenciales del Usuario.

Openpacto ofrece los siguientes servicios tecnológicos a través de su Plataforma:

• Módulo de Carga y Validación de CFDIs: verificación automatizada ante el SAT de la autenticidad, vigencia y datos de facturas electrónicas mexicanas.
• Motor de Prevención de Lavado de Dinero (PLD/AML): análisis automatizado de facturas contra listas de exclusión, validación de RFC emisor, detección de duplicados y anomalías de monto.
• Portal de Aprobación para Compradores: flujo de revisión, aprobación y firma electrónica de facturas por parte del Comprador anchor.
• Sistema de Subasta Inversa: mecanismo de competencia entre Financiadores registrados para ofrecer las mejores condiciones de financiamiento.
• Módulo de Confirming: herramienta para que Compradores ofrezcan pronto pago a sus proveedores.
• Notaría Digital de Evidencias: registro inmutable con cadena SHA-256 de todos los eventos del ciclo de vida de cada operación.
• Motor de Comisiones y Facturación: cálculo y emisión automatizada de cargos por servicios tecnológicos.
• Integraciones con sistemas ERP (SAP, Oracle NetSuite, QuickBooks) y plataformas de pago (SPEI, ACH, dLocal, Wise, Cobre).
• API Pública para integración con sistemas de terceros (sujeto a contrato de API adicional).

El Usuario se obliga a:

• Utilizar la Plataforma exclusivamente para los fines lícitos previstos en estos Términos.
• Cargar únicamente facturas (CFDIs) legítimas, emitidas conforme a la legislación fiscal mexicana, que representen operaciones comerciales reales y no simuladas.
• No utilizar la Plataforma para el lavado de activos, financiamiento al terrorismo, evasión fiscal ni ninguna actividad ilícita.
• Mantener actualizados sus datos de registro, información fiscal y documentación corporativa.
• No ceder, sublicenciar ni transferir su cuenta a terceros.
• No realizar ingeniería inversa, descompilar ni intentar acceder al código fuente de la Plataforma.
• No introducir virus, malware ni código malicioso en la Plataforma.
• Cumplir con toda la legislación aplicable en su jurisdicción, incluyendo las disposiciones fiscales mexicanas y estadounidenses.
• Notificar inmediatamente a Openpacto cualquier uso no autorizado de su cuenta o brecha de seguridad.
• Cooperar con los procesos de verificación de identidad (KYC/KYB) y cumplimiento regulatorio.

6.1 Carga de Facturas. El Cliente carga la factura (CFDI) y su XML correspondiente. La Plataforma ejecuta automáticamente la validación ante el SAT y el motor PLD/AML. Las facturas que no superen las validaciones serán rechazadas y el Cliente recibirá una notificación genérica de cumplimiento, sin exposición de detalles técnicos del análisis.

6.2 Aprobación del Comprador. Las facturas aprobadas por el motor de validación se envían al Comprador para su revisión y aprobación. El Comprador podrá aprobar, rechazar o solicitar información adicional. La aprobación del Comprador puede requerir firma electrónica con OTP según los umbrales configurados.

6.3 Subasta Inversa. Las facturas aprobadas por el Comprador se publican en subasta para que los Financiadores registrados presenten sus ofertas de tasa de descuento, anticipo y plazo. El sistema de scoring evalúa las ofertas con la siguiente ponderación: tasa (40%), anticipo (35%), plazo (25%).

6.4 Selección y Confirmación. El Cliente selecciona la oferta ganadora. Ambas partes firman electrónicamente el contrato de cesión de derechos de cobro generado por la Plataforma.

6.5 Desembolso. El Financiador realiza el desembolso al Cliente a través de los medios de pago disponibles en la Plataforma. Openpacto no custodia ni administra los fondos.

6.6 Liquidación. Al vencimiento de la factura, el Comprador realiza el pago al Financiador por el valor nominal de la factura.

Openpacto no garantiza que las facturas cargadas serán aprobadas, que se recibirán ofertas de financiamiento, ni que las operaciones se completarán exitosamente. Openpacto no es parte en los contratos de cesión ni garantiza el pago del Comprador al Financiador.

Openpacto cobra comisiones por sus servicios tecnológicos conforme a los planes de suscripción y tarifas publicados en la Plataforma, los cuales pueden actualizarse con previo aviso de 30 días.

Las comisiones se calcularán sobre el valor nominal de las facturas financiadas exitosamente y/o mediante cuotas de suscripción periódica, según el plan contratado. El Usuario autoriza expresamente a Openpacto a deducir sus comisiones antes del desembolso al Cliente o a emitir los cargos correspondientes según el método de pago configurado.

Todos los precios se expresan en dólares estadounidenses (USD). Openpacto emitirá los comprobantes fiscales correspondientes conforme a la legislación del Estado de Arizona.

Todos los derechos de propiedad intelectual sobre la Plataforma, incluyendo pero no limitado a: software, código fuente, diseño, marcas, logotipos, nombres comerciales, bases de datos, algoritmos y documentación, son propiedad exclusiva de Smart Global Trading LLC o de sus licenciantes.

Se concede al Usuario una licencia limitada, no exclusiva, intransferible y revocable para acceder y utilizar la Plataforma exclusivamente para los fines previstos en estos Términos. Esta licencia no incluye el derecho de sublicenciar, modificar, copiar, distribuir ni crear obras derivadas.

El nombre comercial "Openpacto" y sus variantes gráficas son marcas registradas o en proceso de registro de Smart Global Trading LLC. Su uso no autorizado constituirá infracción susceptible de acción legal.

El tratamiento de datos personales se rige por la Política de Privacidad de Openpacto, disponible en https://www.openpacto.com/privacy, la cual forma parte integrante de estos Términos.

Para Usuarios que sean personas físicas o morales mexicanas, el tratamiento de sus datos personales se realiza conforme a la Ley Federal de Protección de Datos Personales en Posesión de los Particulares (LFPDPPP) y su Reglamento, bajo los principios de licitud, consentimiento, información, calidad, finalidad, lealtad, proporcionalidad y responsabilidad.

Para Usuarios ubicados en la Unión Europea o el Espacio Económico Europeo, el tratamiento se realiza conforme al Reglamento General de Protección de Datos (RGPD/GDPR).

Los datos personales recopilados incluyen: nombre, RFC/EIN, domicilio fiscal, datos bancarios, información de contacto y documentación corporativa. Dichos datos se utilizan para: prestación de los Servicios, cumplimiento regulatorio, prevención de fraude, facturación y comunicaciones relacionadas con los Servicios.

Para ejercer sus derechos ARCO (Acceso, Rectificación, Cancelación y Oposición) o sus derechos bajo el GDPR, el Usuario podrá contactar a: privacy@openpacto.com

Openpacto implementa medidas técnicas y organizativas de seguridad conforme a estándares de la industria, incluyendo: cifrado AES-256-GCM para credenciales sensibles, autenticación de dos factores (2FA) obligatoria para roles críticos, tokens JWT con rotación y detección de reutilización, limitación de velocidad de solicitudes (rate limiting), cadena de auditoría inmutable con hash SHA-256, y validación HMAC para webhooks.

No obstante lo anterior, ningún sistema de seguridad es infalible. Openpacto no garantiza la seguridad absoluta de la información y no será responsable por accesos no autorizados derivados de causas ajenas a su control, incluyendo negligencia del Usuario en el resguardo de sus credenciales.

En caso de brecha de seguridad que afecte datos personales, Openpacto notificará a los Usuarios afectados conforme a los plazos establecidos por la legislación aplicable.

Openpacto opera un motor automatizado de Prevención de Lavado de Dinero (PLD) y Anti-Money Laundering (AML) que analiza cada operación antes de su procesamiento. Las operaciones que activen alertas del motor PLD podrán ser bloqueadas o marcadas para revisión administrativa sin obligación de revelar los motivos técnicos al Usuario.

El Usuario reconoce y acepta que Openpacto está obligado a reportar operaciones sospechosas a las autoridades competentes cuando así lo requiera la legislación aplicable, sin que ello constituya violación a las obligaciones de confidencialidad.

Openpacto se reserva el derecho de solicitar documentación adicional de debida diligencia (Due Diligence) en cualquier momento, y de suspender o cancelar cuentas que presenten indicadores de riesgo regulatorio.

La implementación de screening OFAC (Oficina de Control de Activos Extranjeros del Departamento del Tesoro de los EUA) está prevista para una versión futura de la Plataforma. Los Usuarios declaran no estar incluidos en listas de sanciones internacionales.

En la máxima medida permitida por la ley aplicable, Openpacto no será responsable por:

• Pérdidas o daños derivados de operaciones de financiamiento entre Clientes y Financiadores.
• Incumplimiento de pago del Comprador al Financiador al vencimiento de las facturas.
• Inexactitud de la información proporcionada por los Usuarios.
• Interrupciones del servicio por mantenimiento, fallas técnicas o causas de fuerza mayor.
• Pérdidas indirectas, consecuentes, incidentales, especiales o punitivas de cualquier naturaleza.
• Decisiones comerciales o financieras tomadas por los Usuarios con base en la información de la Plataforma.
• Fallas en servicios de terceros integrados (bancos, APIs del SAT, proveedores de pagos).
• Cambios regulatorios que afecten la operabilidad de los Servicios.

La responsabilidad total y acumulada de Openpacto frente a cualquier Usuario, por cualquier causa, no excederá el monto de las comisiones pagadas por dicho Usuario a Openpacto durante los doce (12) meses anteriores al evento que origina la reclamación.

El Usuario se obliga a indemnizar, defender y mantener indemne a Openpacto, sus directores, empleados, agentes y proveedores, de y contra cualquier reclamación, daño, pérdida, responsabilidad, costo y gasto (incluyendo honorarios legales razonables) que surjan de: (i) el uso de la Plataforma por parte del Usuario; (ii) la violación de estos Términos; (iii) la infracción de derechos de terceros; o (iv) la inexactitud de información proporcionada por el Usuario.

Openpacto podrá suspender o cancelar el acceso del Usuario a la Plataforma, con o sin previo aviso, en los siguientes casos:

• Incumplimiento de estos Términos o de la legislación aplicable.
• Activación de alertas PLD/AML o indicadores de riesgo regulatorio.
• Falta de pago de comisiones.
• Solicitud de autoridades competentes.
• Inactividad prolongada de la cuenta.
• Cierre o reestructuración de los Servicios.

En caso de terminación, el Usuario tendrá acceso limitado durante 30 días para descargar su información y documentos. Openpacto conservará los registros de auditoría conforme a los plazos legales aplicables.

El Usuario podrá cancelar su cuenta en cualquier momento mediante solicitud escrita a legal@openpacto.com, sujeto a la resolución de operaciones pendientes.

Openpacto se reserva el derecho de modificar estos Términos en cualquier momento. Las modificaciones serán notificadas al Usuario mediante: (i) publicación en la Plataforma con al menos 30 días de anticipación para cambios materiales; y (ii) notificación por correo electrónico a la dirección registrada.

El uso continuado de la Plataforma tras la fecha de vigencia de las modificaciones constituirá aceptación de los nuevos Términos. Si el Usuario no acepta las modificaciones, deberá cancelar su cuenta antes de la fecha de vigencia.

Openpacto no será responsable por retrasos o incumplimientos derivados de causas fuera de su control razonable, incluyendo: desastres naturales, pandemias, actos de guerra o terrorismo, fallas de infraestructura de internet, decisiones gubernamentales, cambios regulatorios, fallas de proveedores de servicios críticos o cualquier otra causa de fuerza mayor o caso fortuito conforme a la ley aplicable.

Estos Términos se rigen e interpretan conforme a las leyes del Estado de Arizona, Estados Unidos de América, sin dar efecto a sus disposiciones sobre conflicto de leyes.

Cualquier controversia, disputa o reclamación derivada de o relacionada con estos Términos o los Servicios se someterá a la jurisdicción exclusiva de los tribunales competentes del Condado de Yuma, Estado de Arizona, EUA.

Para Usuarios mexicanos, lo anterior no limita los derechos que les correspondan conforme a la legislación mexicana de protección al consumidor (Ley Federal de Protección al Consumidor - PROFECO) ni los mecanismos de defensa ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), en los casos en que sea aplicable.

Las partes acuerdan intentar resolver cualquier controversia mediante negociación directa de buena fe durante un período de 30 días antes de iniciar procedimientos legales formales.

Totalidad del Acuerdo. Estos Términos, junto con la Política de Privacidad y cualquier contrato específico suscrito entre las partes, constituyen el acuerdo completo entre el Usuario y Openpacto respecto a los Servicios.

Divisibilidad. Si alguna disposición de estos Términos se declara inválida o inaplicable, las demás disposiciones permanecerán en plena vigencia.

No Renuncia. El hecho de que Openpacto no ejerza o haga cumplir algún derecho previsto en estos Términos no constituirá renuncia a dicho derecho.

Cesión. El Usuario no podrá ceder sus derechos u obligaciones bajo estos Términos sin consentimiento previo y por escrito de Openpacto. Openpacto podrá ceder libremente sus derechos, incluso en caso de fusión, adquisición o venta de activos.

Idioma. Estos Términos se redactaron originalmente en español. En caso de conflicto entre versiones en distintos idiomas, prevalecerá la versión en español.

Notificaciones. Las notificaciones legales a Openpacto deberán enviarse por escrito al domicilio registrado o a legal@openpacto.com. Las notificaciones al Usuario se realizarán al correo electrónico registrado en la Plataforma.

Para cualquier consulta relacionada con estos Términos y Condiciones:

• Smart Global Trading LLC (Openpacto)
• 101 W. 16th St. STE A #1185, Yuma, Arizona 85364, EUA
• EIN: 93-1869315
• Correo legal: legal@openpacto.com
• Privacidad: privacy@openpacto.com
• Web: https://www.openpacto.com